חדלות פירעון: הגדרה, הליכים ופתרונות
הסבר תמציתי + מדריך מעשי להתנהלות נכונה מול רשויות המס, הבנקים והמערכת המשפטית.
חדלות פירעון (המכונה גם "פשיטת רגל") היא מצב משפטי שבו אדם או תאגיד אינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות — כאשר החובות עולים על שווי הנכסים והחייב אינו מסוגל לפרוע חובות נוכחיים ועתידיים.
מהי חדלות פירעון?
חדלות פירעון, המכונה גם "פשיטת רגל", היא מצב משפטי שבו אדם (יחיד) או תאגיד (חברה) אינם יכולים לעמוד בהתחייבויותיהם הכספיות. במילים אחרות, סכום החובות עולה על שווי הנכסים, והיכולת לפרוע חובות נוכחיים ועתידיים נפגעת.
הליכי חדלות פירעון
חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, תשע"ח-2018 מסדיר את ההליכים המשפטיים. ניתן לפתוח בהליך על ידי החייב או על ידי נושה. ההליך מתחיל בהגשת בקשה לבית המשפט המחוזי; לאחר בחינתה רשאי בית המשפט לתת צו לפתיחת הליכים, למנות נאמן, ולהסדיר את ניהול נכסי החייב וחלוקתם לנושים.
- 1 הגשת בקשה לבית המשפט המחוזי
- 2 החלטה על פתיחת הליכים ומינוי נאמן
- 3 בירור נכסים וחובות ובניית מתווה פירעון
- 4 חלוקת כספים לנושים בהתאם לדין
השפעות חדלות פירעון
- הגבלות על פעולות פיננסיות (למשל פתיחת חשבון או קבלת אשראי)
- אפשרות להגבלות יציאה מן הארץ
- ביטול/הגבלת כרטיסי אשראי
- עיקול נכסים לפי החלטות הנאמן ובית המשפט
פתרונות
מטרת החוק אינה רק להגן על הנושים אלא גם לאפשר לחייב שיקום כלכלי. בין האפשרויות:
תוכנית פירעון
תשלומים חודשיים מוגדרים לאורך תקופה, בהתאם ליכולת הכלכלית ובפיקוח הנאמן ובית המשפט.
הפטר
פטור מבית המשפט מתשלום יתרת החובות (בכפוף לתנאים), לשם פתיחת דף כלכלי חדש.
ייעוץ משפטי
מדובר בהליך מורכב ורגיש. מומלץ לפנות לעו"ד המתמחה בדיני חדלות פירעון לקבלת ייעוץ, בחינת חלופות, וייצוג אל מול בית המשפט, רשויות המס והבנקים.
מונחים מקצועיים
- חייב
- אדם או תאגיד המצוי בחדלות פירעון.
- נושה
- מי שלו חבים כספים.
- נאמן
- ממונה בידי ביהמ"ש לניהול נכסי החייב ולחלוקתם לנושים.
- צו לפתיחת הליכים
- צו שיפוטי לפתיחת הליך חדלות פירעון.
- תוכנית פירעון
- מסגרת תשלומים מסודרת לנושים.
- הפטר
- פטור שיפוטי מתשלום יתרת חובות, בכפוף לתנאים.
חדלות פירעון היא מסגרת משפטית עם השלכות משמעותיות אך גם עם נתיב לשיקום. החוק מבקש לאזן בין זכויות הנושים לבין יכולת החייב לחזור למסלול כלכלי תקין.